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大數據說話 房貸利率...男﹥女 -A +A 中時電子 報作者記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子 報 – 2016年1月15日 上午5:50 工商時報【記 者彭禎伶╱台北報導】 叫老婆借房貸？金管會 首度公布房貸性別大數據 分析，至去年6月底 ，男性申貸房貸金額約3.8兆元 、女性為3.43兆 元，但因男生房貸逾放金額比女性 高，因此男 性平均房貸利率2.17％，高於女性2.15 ％。 若 以500萬元房貸計算，男性一年利息比女性多出 1,000元。 這項分析也看出，房貸逾放金額及逾 放比在去年 上半年就出現「不降反升」的情況 ，連年下降的 房貸金額及逾放比，在去年上半 年增加約5億元； 同時由於寬限期到期或階梯 式房貸利率加碼，平 均房貸利率也出現近年罕 見的反彈。 根據金管會的統計，前年底男性房 貸平均利率2.07 ％、女性2.05％，但去年中就 已各加碼0.1個百分 比，男生即2.17％，女性房 貸平均利率則為2.15％ 。 雖然大數據分析顯示 男性房貸逾放風險是高於女 性申貸者，但金管 會強調，每家銀行都會謹慎核 貸，不會因為性 別有先入為主的差別式待遇。 若從103年7月到 104年6月的最近一年核出新房貸來 看，男性有 約13萬人申請，平均每件是630萬元， 平均利率 2.015％，女性則有近12萬人申請，平均 每件 610萬元，平均利率2.016％，申貸金額男性高 於女性，但利率上就看不出顯著差別。 金管會 表示，主要原因是在這一年申貸且在製造 業上 班的男性，平均利率低於製造業女性，可能 是 有某大型公司洽談到員工低利房貸或銀行針對 某一產業提供優惠房貸所造成。 分析發現，就 是各行業申貸者，多是男性申貸金 額比女性高 ，但若是軍公教人員，卻是女性申貸 金額明顯 比男性平均多出近60萬元；但若是專業 技術服 務人員，男生平均申貸金額692萬元，比同 工 作 類別女性平均高出 近62萬多元。 房貸餘額 飆 上月增千億 分享分享留言列印 A-A+ 2016- 01-27 03:54 經濟日報 記者陳美君、吳苡辰／ 台 北報導 房地合一實價課稅上路前，房市出現「 買氣熱、 供給冷」的兩極化現象；中央銀行昨 （26）日公 布，去（2015）年12月象徵房市需 求面的房貸餘額 月增破千億元、創歷史新高， 但建商推案信心指 標—建築貸款餘額， 卻連三降至1.6兆元，年減 0.98%，為近六年最 低，顯示建商對房市前景悲觀 ，推案裹足不前 。 央行統計顯示，去年12月國銀房貸餘額衝上 6.1兆 元，連十月上漲，續創歷史新高；值得注 意的是 ，去年12月單月暴增1,046億元，年增率 4.52%，為 15個月高點，買氣強強滾。 央行官 員分析，買氣升溫主要是今年1月房地合一 實 價課稅新制即將上路、土地公告現值又會調升 ，前一個月出現提前上車潮，加上年底為房市 傳 統旺季，建商忙著交屋、因此有不少分戶貸 款， 使房貸餘額飆升。 央行官員分析，上月房 市買氣暴增，屬於季節性 因素，這股買氣能否 延續至今年1月，有待觀察。 相較於持續飆漲 的房貸餘額，建商的建築貸款則 跌跌不休。根 據央行統計，去年12月，建築貸款 跌至1.6兆元 ，為15個月新低，月減382億元。不只 如此，年 增率已連七月下滑，至-0.98%，為近六年 來， 衰退最嚴重的一個月。 央行官員認為，房市景 氣趨緩，確實是建商對建 築融資需求下滑的關 鍵主因，另一方面，建設公 司手中有不少餘屋 ，在銷售上，以出清現有庫存 為主、不急著推 新案，另外上月也有不少建商完 工後進行分戶 ，建築貸款不增反減，過去相當罕 見。 央行官 員表示，根據國泰（新成屋）與信義（中 古屋 ）房價指數，第3季全國房價下跌幅度均超過 3%，房價不僅漲幅有限，甚至還出現下跌趨勢 ， 建商推案態度轉趨觀望，也是建築貸款急速 萎縮 的主因。 民間貸款,民間信貸,信用貸款,汽 車貸款,創業貸款, 房貸試算,二胎房貸,青年創業 貸款,勞工貸款,個人 信貸,借貸,小額借貸
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國銀房貸風險 鬆口氣 中時電子報作者記者陳碧 芬╱台北報導 | 中時 電子 報 – 2016年1月 23日 上午5:50 工商時報【記者陳碧芬╱台北報 導】 房貸風險攸關台灣銀行業的資產品質風險 ，受 到 房市交易量逐年減少的影響，惠譽信評 估算， 全 體本國銀行的房貸部位占總放款比率 目前約24 ％ ，已2009年的29％?30％高峰下降 ，各銀行的房 貸 部位維持在相對低點，即使部 份數據創新高紀 錄 ，國人每人負擔的房貸風險 比，相對允當。 惠譽信評金融機構評等部分析 師周筱娟表示， 銀 行資產品質將最容易受到房 地產市場價格修正 的 波及，影響程度與兩岸總 體經濟趨緩相當，房 市 波動對銀行帶來的信用 成本，除了銀行本身要 有 審慎的監理措施，才 能妥善規範可能衍生的風 險 ，可有效和緩系統 性風險。 周筱娟認為，台灣放款的需求低迷， 房市交易 轉 為清淡，房貸需求降低，銀行反而 為了獲利水 準 ，改為加強中小企業放款及個人 信貸等業務， 近 來事實上也看到國銀在這兩項 業務的快速成長 ， 「銀行在提高風險偏好」， 信評機構會持續觀 察 ，未來是否會出現新興風 險。 中華信評則認為，台灣放款利率普遍偏低 ，房 市 平均貸放成數也偏低，應能避免房市出 現大幅 違 約的情況發生，國內房市很難湧現急 遽賣壓， 或 出現房價大幅下滑。 中華信評分 析師許智清指出，地產開發商的資 產 負債表能 提供相當的緩衝能力，足以因應未來 兩 年的價 格波動，預期台灣房地產價格在一至兩 年 內， 僅會出現個位數字的跌幅。 惠譽信評金融機構 評等部副總經理黃嬿如也分 析 ，惠譽對國銀的 壓力測試，房貸提存部位已達 1.2 ％?1.3％，今 年會到1.5％，6兆多元的房貸換算 下 來，有 7,000多億元的提存部位，在此準備下， 可 以 因應3?4成的房價下修，「銀行的緩衝部位是 很 大的」，反而是房市有交易，銀行的利息等收 入 才有成長的動能。 民間貸款,民間信貸,信用 貸款,汽車貸款,創業貸 款, 房貸試算,二胎房貸, 青年創業貸款,勞工貸款,個 人 信貸,借貸,小額借 貸
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在這金融業發達的年代，
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土銀配合辦理災害各項紓困貸款 自立晚報自立 晚報 – 2016年1月26日 下午10:42 【記者 郭宜均臺北報導】本(105)年1月23日受霸 王 級 寒流影響引發寒害，造成國內多處地區農作 物 嚴重受損，臺灣土地銀行為協助受災戶早日復 建 ，配合辦理下列各項紓困貸款，受災戶取具 相 關 受災證明後，可就近向土地銀行當地營業 單位 洽 辦： 一、農漁業災害紓困貸款： 依該 行訂頒之「農漁業災害貸款要點」有關規 定 辦 理紓困貸款，每戶貸款餘額最高新臺幣(以下 同 )600萬元，貸款利率按該行公告指標利率 (1.3%) 加1.005%機動計息，目前為年息2.305% 。 二、企業紓困貸款： 依該行訂頒之「中小企 業災害復舊專案貸款注 意 事項」規定辦理，每 一申貸企業貸款餘額不得 超 過3,000萬元，得 分次申貸，貸款利率按郵政儲 金 二年期定期儲 金機動利率(1.235%)加1％機動計 息 ，目前為 年息2.235％。 《金融》寒流重創漁農業，土銀 協助紓困貸款 辦 理 2016年01月27日 09:07 【時 報記者施蒔穎台北報 導 105年1月23日受霸王級 寒流影響引發寒害，造 成國 內多處地區農作物 嚴重受損，台灣土地銀行為 協 助受災戶早日復 建，針對農漁業災害紓困和企 業 紓困兩項進行 紓困貸款辦理。 台灣土地銀行表示，在農漁業 災害紓困貸款部 分 ，依照「農漁業災害貸款要 點」有關規定辦理 紓 困貸款，每戶貸款餘額最 高新台幣(以下同)600 萬 元，貸款利率按該行 公告指標利率(1.3%)加 1.005% 機動計息，目前 為年息2.305%。 在企業紓困貸款部分，依照「 中小企業災害復 舊 專案貸款注意事項」規定辦 理，每一申貸企業 貸 款餘額不得超過3,000萬 元，得分次申貸，貸款 利 率按郵政儲金二年期 定期儲金機動利率 (1.235%)加 1％機動計息， 目前為年息2.235％。
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自住客買盤熱！12月購屋貸款餘額再創新高 -A +A 鉅亨網作者鉅亨網記者王莞甯 台北 | 鉅亨網 – 2016年1月26日 下午7:11 台灣央行今 (26)日公布12月購置住宅貸款餘額為6兆1323億 元，較上月增加1045億元，再創新高，而建築 貸款餘額1兆6081億元，則是連3減未能再創新 高，顯示主要是自住族群趕輕稅期上路前購屋 ，然而房市買氣冷則導致營造建築需求續緩。 信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示， 地政士公會12月就提醒代書要留意過戶時間， 而不少地所也因為搶辦過戶的案量太大，而加 班挑燈夜戰辦理，雖然成屋市場並未感受到熱 絡的搶舊制買氣，但從移轉棟數卻可發現，六 都移轉棟數幾乎都呈現噴出，研判與一手屋交 屋搶舊制有一定的關係。 六都之中，12月的移 轉量都呈現噴出走勢，北市移轉量一口氣跳增 到近5500棟，月增達117%，新北市移轉棟數 7754棟，月增近1倍，桃園市則為6064棟，月增 約77.4%，台中市移轉量達到8169棟的高峰，月 增超過1倍，同時移轉量也位居六都之冠；而台 南市的移轉量3980棟，增加約147.8%，高雄市 移轉量4969棟，月增也超過70%。 全國不動產 則指出，去年下半年起央行、金管會陸續降息 、取消房貸信用管制、鬆綁銀行不動產放款集 中度，加上房地合一稅上路，短期炒作投機客 早已退出市場，進入2016後，受惠於降利率、 降房價的雙降效應，預期自住換屋族將開始進 場；至於收益型不動產則是新興重劃區店面和 中南部可當做辦公室、隔多間套房的透天厝看 俏。 購屋建築貸款餘額 看升 2016-01-24 03:12:27 經濟日報 記者吳苡辰／台北報導 分享 分享 分享台灣房市正式反轉，交易量明顯轉弱 ，不過受到房地合一新制今年上路與年底為購 屋旺季的影響，第4季後房貸餘額與新承做房貸 逐漸攀升，央行周二（26日）將公布去年12月 購屋及建築貸款餘額，預計年增率恐再攀升。 由於央行公布的11月消費者貸款（房貸）與建 築融資（土建融）餘額統計，房貸餘額為6.028 兆元，月增0.09個百分點，年增率持續增加到 3.20%，為今年6月來新高。央行官員表示，主 因有二，一為年底為交屋旺季，二為趕在房地 新制上路交易。 此外，央行22日公布，五大銀 行2015年12月新承做購屋貸款金額單月暴衝到 864億元，不僅明顯高於去年各月普遍300餘億 元的房貸金額，更創下歷史新高。 行庫主管表 示，在年底季節性因素，與房地合一上路前趕 過戶的影響下，央行26日將公布的2015年12月 房貸餘額及年增率，應同樣會攀升至波段高點 ，而土建融走向則相對難以預測，但持續下探 機率較高。 六都12月建物買賣移轉棟數皆明顯 攀升，台北、新北、桃園、台中、台南與高雄 市，各別為5497、7754、6064、8169、3980、 4969棟，且雙北市、桃園市與高雄市的移轉量 ，分別為2010年、2003與1999年來的高點、台 中與台南市移轉量更創新高。 民間貸款,民間信 貸,信用貸款,汽車貸款,創業貸款, 房貸試算,二胎 房貸,青年創業貸款,勞工貸款,個人信貸,借貸,小 額借貸
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說到貸款，無論大額小額，貸款 人最在乎的就是能否過件，
雖然每一間銀行所在意貸款人條 件的重點不盡相同，
但如果踩到共通的大地雷，無論 往哪一家銀行送件，
恐怕都很難申貸成功。
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台銀擬推以房養老貸款 前2年利率更優 2016/01/27 15:15:30 （中央社記者邱柏勝台北 2016年1月27日電）繼合庫、土銀後，台銀也規 劃推出「以房養老」逆向抵押房貸，貸款期間 與申貸年齡合計須超過95；利率則比照土銀在 2%至2.8%之間，但前2年利率更優惠僅1.85%。 台灣金控今天舉辦新春記者會，台銀總經理蕭 長瑞在會中表示，合庫去年底推出以房養老逆 向型抵押房貸，土銀在今年初跟進，台銀近期 也在研議中，但與其他兩家公股行庫的方案略 有不同。 蕭長瑞表示，逆向抵押房貸主要有3 種風險：利率風險、價格貶落，以及延壽風險 。為降低這3類風險，目前規劃申請者的申貸期 間與申貸年齡合計須超過95，與合庫的方案相 同，意即若申貸者年齡為75歲，則必須選擇20 年以上的貸款方案。 此外，台銀目前規劃將貸 款期間分為10年、20年和30年，每期貸款金額 逐年遞增，利息當期收取，也與土銀利息可掛 帳的方案不同。不過利率方面將比照土銀2%至 2.8%。但台銀透露，現正規劃前24個月為1.85% 的優惠利率方案，「比土銀更優惠」。 而為確 保申貸人資產，台銀研議將以房養老貸款結合 安養信託，透過強制信託帳戶，避免申貸人的 資產被詐騙，也能讓申請以房養老貸款的民眾 更安心。未來將先採試辦方式進行，至於開辦 時間點，須等相關作業要點完成後，2月會向常 董會提案。 香港出現FinTech獨角獸，網路貸款 公司 WeLab 香港 FinTech 獨角獸 WeLab Welend 我來貸 龍沛智 撰文者：翁書婷 發表日期： 2016/01/26 香港網路借貸平台WeLab獲得1.6億 美元B輪融資，是香港FinTech史上最大的融資 案。根據香港業內人士表示，WeLab估值已經 高達10億美元，成為香港第一隻科技獨角獸。 圖說明 此輪融資資金來源非常國際化。由馬來 西亞主權基金，也就是馬來西亞國庫控股公司 （Khazanah Nasional Berhad）領投，香港南豐 集團與荷蘭銀行集團（ING）跟頭。WeLab在 2015年1月才完成A輪2000萬美元融資，李嘉誠 旗下TOM集團與矽谷紅杉資本以及DST為投資 者。 香港FinTech領頭羊 WeLab創辦人龍沛智（ Simon Loong）來自金融圈。曾任職花旗銀行與 渣打銀行管理階層共15年，管理香港、中國與 台灣私人貸款與信用卡業務。WeLab員工數量 約200人，中國員工約170人，而香港員工約30 人。員工來自支付寶、騰訊以及百度等科技公 司與花旗銀行、高盛集團等金融機構，陣容堅 強。 「快速審核貸款人資格是WeLab公司的強 項，在行動（Mobile）的領域也做得很好。由 一流的人才領導團隊，而領導團隊對未來的市 場與技術挑戰嫻熟於心，背後又有著名投資人 的支援。這些都是WeLab被國際資本追逐的原 因。」Oriente Holdings Venture 創辦人暨總監， 同時也是Skype共同創辦人的Geoffrey Prentice表 示。 「這不單是一家公司的募資案，這募資案 鼓舞了香港FinTech創業圈，是重要的里程碑。 WeLab成為香港FinTech的領頭羊，未來會有更 多這樣的公司出現。」Oriente Holdings Venture 合夥人羅子亮表示。 香港起家，進軍中國，主 打學生手機貸款 WeLab 2013年在香港創立， 2014年進軍中國市場，在香港以WeLend品牌經 營，在中國則以「我來貸」品牌經營業務。兩 大平台累計，註冊用戶突破250萬人，貸款申請 總額約90億元人民幣。 中國大學生申請信用卡 難度高，審核很嚴，額度又很低，因此產生龐 大需求，因此在中國瞄準大學生。2014年9月推 出「我來貸APP」，專門貸款給中國大學生， 最低1500元人民幣至最高6000元人民幣，期限 為1至12月的貸款，學生只要在App中填寫個人 基本資料（包括教育與聯繫人資訊）把學生證 和身分證拍照上傳，系統24小時內就會完成審 核。 香港WeLend：15秒就能審批貸款利率，1 小時完成放款 香港業內人士表示，WeLend並非 P2P貸款平台，而是網路貸款公司，Welend領有 香港放債人牌照，是政府許可的私人貸款公司 。由金融機構提供資金，然後放款給貸款人， WeLab賺取中間利差。在香港這樣的公司並不 少，也有很多提供網路貸款服務，但多數公司 還是以線下服務為主，也就是說，貸款者要跑 到實體分行開戶，找專人面對面審核資格。 而 WeLend是少數「純」網上借款，從申請到放款 不需走出家門。純網路貸款的經營模式，讓 WeLend節省實體店面成本，提供較低的利率給 貸款人。「到Welend借錢的貸款人，不是因為 在其他地方借不到錢，而是WeLend審批時間短 ，貸款利率便宜。」香港業內人士表示。 香港 WeLend平台則瞄準一般上班族。貸款人申請時 ，只需要基本個人資料，不需要大量文件，就 可以在網路申請，WeLend還強調15秒就能批核 貸款利率，比起一般銀行或財務公司好幾天的 時間，更有效率。WeLend全年無休，一星期七 日都為貸款者服務，最低利率約1.99%。若提早 還錢不會有罰息。 以WeLend的「結婚貸款」產 品為例。貸款金額從港幣3000元至港幣300000 元不等，還款期為14天至48個月，從申請至放 款最快1小時完成。 民間貸款,民間信貸,信用貸 款,汽車貸款,創業貸款, 房貸試算,二胎房貸,青年 創業貸款,勞工貸款,個人信貸,借貸,小額借貸
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